Bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm nổi bật của Bảo hiểm Nhân Thọ. Nhờ những điểm đột phá không ngờ của mình mà bảo hiểm liên kết đầu tư luôn được các nhà đầu tư săn đón. Cuối cùng, loại hình bảo hiểm này “chễm chệ lên ngôi” trên thị trường BHNT. Vậy, sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì, Bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm những sản phẩm nào? có những đặc điểm, lợi ích gì nổi trội mà được các nhà đầu tư ưa chuộng như vậy…
Chúng ta cùng nhau tìm hiểu qua bài viết này nhé.
Sản Phẩm Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư Là Gì ?
Chúng ta đã biết Bảo hiểm nhân thọ là gì? và BHNT liên kết đầu tư là một trong những sản phẩm nổi bật nhất của BHNT.
Vì là một loại hình BHNT nên Bảo hiểm liên kết đầu tư có tất cả những đặc điểm của Bảo Hiểm Nhân Thọ.
Nhưng vì là sản phẩm liên kết đầu tư nên Bảo Hiểm LKĐT còn có thêm một lợi ích nữa mà các loại hình BH khác không có.
Đó là khả năng đầu tư sinh lợi với mức lợi nhuận cao.
Bảo hiểm liên kết đầu tư – ILP (Investment – Linked Products) là một loại hình đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ.
Ngoài khả năng đáp ứng nhu cầu bảo vệ và chuyển giao hậu quả tài chính của rủi ro như BHNT truyền thống thì còn có khả năng đáp ứng nhu cầu đầu tư của người tham gia bảo hiểm.
Bảo hiểm Liên Kết Đầu Tư bao gồm 2 dạng sản phẩm là Bảo Hiểm Liên kết chung và Bảo hiểm Liên kết đơn vị.
Bảo Hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm BHNT không tham gia chia lãi.
Người mua BH sẽ được hưởng lợi nhuận từ quá trình đầu tư vào các Quỹ đầu tư chứ không tham gia chia lãi như BHNT truyền thống.
Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư Hoạt Động Như Thế Nào?
Tiền phí bảo hiểm mà Người tham gia BH đóng sẽ được chia làm 2 phần riêng biệt là: Phần bảo hiểm và Phần đầu tư.
Trong đó, chủ yếu là Phần đầu tư. Bởi vì, nhu cầu chủ yếu Người tham gia là đầu tư tìm kiếm lợi nhuận.
Theo đó, sau khi trừ đi các chi phí quản lý, chi phí chi trả cho BHNT (Phần BH), Phí bảo hiểm còn lại (Phần đầu tư) sẽ được dùng để mua các đơn vị đầu tư có trong các quỹ liên kết.
Các quỹ liên kết này gồm nhiều loại tài sản sinh lợi được quản lý nhằm mang lại lợi nhuận. Nên bất cứ ai sở hữu đơn vị đầu tư trong quỹ đều có cơ hội tìm kiếm lợi nhuận.
Quyền lợi của các HĐBH chính là giá trị của các đơn vị đầu tư trong quỹ. Giá trị các đơn vị này luôn thay đổi, có thể tăng hoặc giảm phụ thuộc vào giá trị của các tài sản đầu tư.
Với tính năng nổi trội là đầu tư sinh lợi của mình, Bảo hiểm LKĐT đã “lên ngôi”, làm thay đổi những quan niệm xưa kia về bảo vệ và tiết kiệm của các sản phẩm BHNT truyền thống.
Đồng thời trở thành loại sản phẩm nổi bật, thu hút rất nhiều nhà đầu tư trong nền kinh tế.
Xem thêm: Nên Tham Gia Bảo Hiểm Nhân Thọ Truyền Thống Hay Liên Kết Đầu Tư?
4 Điểm Đột Phá Của Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư Là Gì?
BH nhân thọ liên kết đầu tư có các đặc điểm sau:
– Tính minh bạch cao
- Khác với BHNT truyền thống là mọi hoạt động đầu tư đều được quyết định bởi công ty BH.
Trong sản phẩm Bảo hiểm LKĐT, mọi hoạt động đầu tư được quyết định bởi Người mua BH. Do đó, khách hàng có thể biết rõ phí BH của mình được đầu tư vào đâu
Đồng thời khách hàng cũng có thể kiểm soát được các rủi ro của quá trình đầu tư bằng cách lựa chọn đầu tư vào quỹ liên kết nào mà mình cho là thích hợp nhất.
- Các yếu tố cấu thành một Hợp đồng BH Liên Kết ĐT được tách biệt rõ ràng. Các yếu tố như chi phí BHNT, chi quản lý, hoạt động đầu tư và lợi nhuận của quỹ đều được tách biệt rõ ràng và công bố chi tiết với khách hàng.
– Vừa được bảo vệ tài chính, vừa được đầu tư sinh lợi
Khoản phí BH được nộp cho sản phẩm BH LKĐT luôn được chia thành 2 phần tách biệt là Phần bảo hiểm và Phần đầu tư.
Nên Bên mua BH có thể đạt được cả 2 mục tiêu cùng một lúc.
Đó là đầu tư sinh lời và được đảm bảo khả năng tài chính khi không may có rủi ro.
– Linh hoạt tăng, giảm phí BH
BHLKĐT có tính chất rất linh hoạt cho mọi đối tượng tham gia.
Thông thường, chúng ta chỉ phải đóng đúng mức phí BH cố định trong ngắn hạn khoảng 3-5 năm đầu. (Tùy thuộc từng sản phẩm của từng công ty)
Sau đó có thể đóng phí BH một cách linh hoạt nhiều hoặc ít tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của mình tại thời điểm đóng phí.
Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính bạn hoàn toàn có thể giảm mức phí BH.
Khi thu nhập của bạn ổn định hơn bạn có thể đóng mức phí lớn hơn hoặc đóng một lần.
– Linh hoạt đầu tư
Bên mua BH có thể linh hoạt nộp thêm tiền để gia tăng khoản đầu tư.
Bên cạnh đó, tùy theo sự sự biến động của thị trường và sự thay đổi của nhu cầu mà Bên mua BH có thể linh hoạt chuyển đổi số tiền đầu tư giữa các quỹ đầu tư khác nhau để đạt được mức lợi nhuận cao nhất.
Đặc Điểm Riêng Của BHNT Liên Kết Đơn Vị
– Bên mua BH được hưởng toàn bộ lợi nhuận và chịu mọi rủi ro từ quá trình đầu tư
(Đối với sản phẩm BH liên kết đơn vị)
Đây là đặc trưng cơ bản nhất của các sản phẩm BH LKĐT.
Thông thường, các công ty BH sẽ đưa ra các quỹ đầu tư khác nhau với các mức độ rủi ro và lợi nhuận khác nhau như Cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi ngân hàng… cho Bên mua BH lựa chọn.
Bên mua BH sẽ lựa chọn Quỹ đầu tư mà mình cho là thích hợp nhất để đầu tư. Bằng cách dùng Phí BH để mua một số các đơn vị của quỹ đầu tư đã chọn.
Giá trị mà Bên mua BH sẽ nhận được khi đáo hạn HĐ chính là giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư khi đáo hạn.
Như vậy, nếu Quỹ đầu tư hoạt động hiệu quả, Bên mua BH sẽ được hưởng toàn bộ lợi ích. Ngược lại sẽ gánh chịu mọi rủi ro nếu Quỹ đầu tư hoạt động chưa hiệu quả.
– So với BHNT truyền thống thì trong sản phẩm BH LKĐT đơn vị, Bên mua BH không thể chắc chắn về mức thu nhập trong tương lai.
Bởi vì, trong trường hợp xảy ra rủi ro, Quỹ đầu tư hoạt động không hiệu quả, giá trị của các đơn vị đầu tư sụt giảm thì Bên mua BH sẽ bị sụt giảm quyền lợi BH thậm chí có thể mất toàn bộ số tiền đầu tư của mình mà không có sự bù đắp nào từ công ty BH.
Xem thêm: Top 6 Nguyên Tắc Trong Bảo Hiểm Nhân Thọ Không Phải Ai Cũng Biết
Kết Luận
Vậy là chúng ta đã tìm hiểu xong một số thông tin chung về BH LKĐT, hy vọng rằng sau bài viết này, bạn đã biết được Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư Là gì, lợi ích cũng như cơ hội mà loại hình bảo hiểm này mang lại. Cuối cùng bạn có thể lựa chọn cho mình một loại hình bảo hiểm phù hợp và tận dụng cơ hội đầu tư từ loại hình này. Chúc bạn thành công!
