Đóng phí Bảo hiểm nhân thọ như thế nào cho nhanh gọn và thuận tiện là điều mà không phải ai cũng biết! Trong bài viết này, bạn sẽ biết được chính xác phí bảo hiểm nhân thọ là gì? 5 cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ đơn giản dễ dàng, để ngay khi bạn bận việc, thậm chí là bạn quên, thì bạn vẫn có thể đóng phí bảo hiểm đúng thời hạn.
Cuối cùng là cùng bạn giải đáp một số thắc mắc phát sinh khi chúng ta đóng phí bảo hiểm nhân thọ như: Sẽ thế nào nếu đóng phí Bảo Hiểm không đúng thời hạn? Thời gian gia hạn đóng phí tối đa là bao lâu? Thời điểm được Rút Tiền Hoặc Tạm Ứng Từ Tài Khoản, Thay đổi định kỳ đóng phí,…
Phí Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Phí bảo hiểm nhân thọ là số tiền mà Người tham gia BHNT đóng cho công ty BHNT để đảm bảo các quyền lợi BH của mình.
Phí Bảo hiểm nhân thọ là cơ sở xây dựng nên Quĩ BH để chi trả và các khoản phụ phí.
Thường thì mức phí này không thay đổi trong suốt thời hạn của HĐBH. Trong trường hợp thay đổi số tiền bảo hiểm thì mức phí này sẽ thay đổi.
5 Cách Đóng Phí Bảo Hiểm Nhân Thọ
(1) Đóng phí trực tiếp
Nếu việc đi lại của bạn thuận lợi thì bạn có thể đóng phí BHNT trực tiếp tại văn phòng hoặc tại các trung tâm dịch vụ khách hàng của công ty BHNT đang phục vụ và quản lý hợp đồng bảo hiểm của mình.
Các nhân viên DV-KH sẽ hướng dẫn và làm thủ tục đóng phí BH nhanh chóng nhất cho bạn.
(2) Đóng phí thông qua ngân hàng
Thông qua hệ thống ngân hàng chúng ta có một số cách sau:
+ Nộp trực tiếp tại quầy của ngân hàng
Bạn có thể nộp phí BH tại quầy giao dịch của các ngân hàng. Để tiết kiệm được chi phí, bạn hãy nộp tại ngân hàng có liên kết với công ty BH.
+ Chuyển khoản thông qua Internet Banking
Bạn có thể chuyển khoản để nộp phí BH cho công ty BH thông qua tài khoản Internet banking. Cách này giúp chúng ta tiết kiệm được thời gian đi lại, nộp phí BH nhanh chóng, thuận tiện hơn.
+ Sử dụng dịch vụ trích nợ tự động
Bạn hãy đến ngân hàng để đăng ký dịch vụ trích nợ tự động. Đối với cách này, bạn chỉ cần làm một lần duy nhất.
Sau đó, hàng tháng/quý/năm ngân hàng sẽ tự động trích tiền từ tài khoản của bạn để nộp phí BH.
Bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian đi lại và tránh được việc quên nộp phí BH.
+ Đóng phí BH bằng thẻ tín dụng
Ngay cả khi không có đủ tiền mặt bạn cũng có thể nộp phí BH bằng thẻ tín dụng.
Với cách này bạn có thể nhanh chóng nộp phí BH mà không sợ trễ hạn thanh toán gây ảnh hưởng đến các quyền lợi BH.
– Ngoài ra, bạn có thể Thanh toán thông qua hệ thống máy ATM của ngân hàng có liên kết với công ty BHNT.
(3) Đóng Phí Thông Qua Cổng Thanh Toán Điện Tử Payoo, Momo
Payoo, Momo là các cổng thanh toán điện tử phổ biến trong môi trường mạng.
Payoo, Momo hỗ trợ chúng ta giao dịch trong môi trường thương mại điện tử và tại các cộng đồng mạng có hoạt động thanh toán trực tuyến.
Bạn có thể nộp phí BH bằng cách sử dụng tài khoản Payoo/Momo trên smartphone hoặc laptop.
Ngoài ra, bạn cũng có thể thông qua cửa hàng tiện lợi liên kết với payoo/momo như Familymart, Cirle K.
(4) Đóng phí bảo hiểm tại nhà thông qua Tư vấn viên thu phí
Khi bạn ở xa công ty BH, hoặc chưa thông thạo về các dịch vụ chuyển tiền trực tuyến. Bạn có thể đóng phí BH tại nhà thông qua tư vấn viên thu phí. Tư vấn viên sẽ đến tận nhà nhận tiền và nộp lại cho công ty BH hoàn toàn miễn phí.
(5) Đóng phí thông qua bưu điện
Một số công ty bảo hiểm có hợp tác với Tổng công ty bưu điện nên chúng ta có thể nộp phí BH thông qua các bưu điện, bưu cục trên toàn quốc. Bạn hãy đến bưu điện. Sau đó xuất trình Thẻ căn cước hoặc CMND (của chủ HĐBH) hoặc số hợp đồng BHNT. Lúc này, nhân viên bưu điện sẽ thực hiện giao dịch nộp phí BH về công ty BH cho bạn.
Xem thêm: Tổng Hợp 7 Loại Hình Bảo Hiểm Nhân Thọ Cơ Bản Thường Gặp
6 Thắc Mắc Hay Gặp Khi Đóng Phí Bảo Hiểm Nhân Thọ
– Sẽ Thế Nào Nếu Đóng Phí BH Không Đúng Thời Hạn?
Trong thời gian tham gia BH, nếu Bên mua BH gặp khó khăn về tài chính không thể đóng phí BH đúng thời hạn thì sẽ được công ty BH gia hạn trong một khoảng thời gian nhất định.
Trong thời gian gia hạn này, nếu Bên mua BH thực hiện đóng phí đầy đủ thì mọi quyền lợi BH sẽ vẫn được đảm bảo.
Vào ngày kết thúc thời gian gia hạn đóng phí BH. Nếu Bên mua BH vẫn chưa đóng đầy đủ phí BH và không yêu cầu chấm dứt HĐ thì tùy thuộc từng loại sản phẩm và công ty BH mà có một số khả năng xảy ra như:
– Chấm dứt HĐBH và mất đi các quyền lợi BH theo như nội dung của hợp đồng đã ký.
– Tạm ứng (vay) từ giá trị hoàn lại của hợp đồng để đóng phí BH. Khi giá trị còn lại không đủ để đóng phí thì HĐBH sẽ chấm dứt.
– Nếu giá trị hoàn lại không đủ để thanh toán thì HĐ sẽ được chuyển đổi sang một định kỳ đóng phí ngắn hơn để tiếp tục tạm ứng từ giá trị hoàn lại. Khi giá trị hoàn lại không đủ để đóng kỳ phí tháng thì HĐBH sẽ chấm dứt.
– Tạm dừng đóng phí và hợp đồng vẫn được duy trì nhưng số tiền BH sẽ giảm dần.
– Khấu trừ phí BH từ phiếu tiền mặt tích lũy, bảo tức tích lũy (nếu có) của Người tham gia.
– Thời Gian Gia Hạn Đóng Phí Bảo Hiểm Nhân Thọ Tối Đa Là Bao Lâu?
Thông thường, các công ty BHNT sẽ gia hạn thời gian đóng phí BH tối đa là 60 ngày. (hoặc tùy thuộc từng sản phẩm BH của từng công ty) để nhằm hỗ trợ Bên mua BH trong những giai đoạn gặp khó khăn về tài chính.
Trong khoảng thời gian gia hạn 60 ngày này, nếu người tham gia thực hiện đóng phí đầy đủ thì mọi quyền lợi BH sẽ vẫn được đảm bảo.
– Có Thể Thay Đổi Định Kỳ Đóng Phí BH Được Không? Làm Thế Nào Để Thay Đổi?
Thay đổi định kỳ đóng phí là một trong những điều mà Bên mua BH vẫn thường quan tâm.
Khi có những thay đổi về khả năng tài chính dẫn đến chưa thể đóng phí BH kịp thời thì Bên mua BH nên thay đổi định kỳ đóng phí cho phù hợp.
Tất cả các công ty BH đều tạo điều kiện hỗ trợ Bên mua BH được thay đổi định kỳ đóng phí BH.
Cách thay đổi định kỳ đóng phí BH:
Bên mua BH cần gửi “Yêu cầu thay đổi định kỳ đóng phí” đến công ty BHNT. (Bằng biểu mẫu có sẵn do công ty BH cung cấp)
Thời gian gửi là trước ngày đến hạn đóng phí BH ít nhất là 15 ngày. Khoảng thời gian này tùy từng sản phẩm và từng công ty BH.
Để có thể tiến hành thay đổi Định kỳ đóng phí nhanh chóng và dễ dàng. Bên mua BH có thể làm theo các cách như liên hệ với Đại lý BH đã tư vấn cho mình, lên văn phòng công ty BH.
Hoặc gọi điện lên tổng đài của dịch vụ CSKH của công ty BH (số điện thoại có trên HĐBH) để được tư vấn và hỗ trợ xử lý.
– Đóng Phí BH Trong Bao Lâu Thì Được Rút Tiền Hoặc Tạm Ứng (Vay) Từ Tài Khoản?
Khi gặp những khó khăn về tài chính trong cuộc sống, Bên mua BH có thể được rút tiền hoặc tạm ứng từ Giá trị hoàn lại của HĐ (hoặc giá trị tài khoản hợp đồng, tùy từng sản phẩm của từng công ty BH) khi HĐBH đã có Giá trị hoàn lại.
Thường thì HĐBH sẽ có giá trị hoàn lại sau khoảng 2 năm, tùy chính sách của từng công ty BHNT.
Giá trị hoàn lại là số tiền mà Bên mua BH có thể nhận về khi kết thúc hợp đồng trước thời hạn, là tổng số tiền được tích lũy từ các khoản Phí BH đã đóng trừ đi các khoản nợ, các loại phí có liên quan, cộng với bảo tức chưa rút và lãi tích lũy (nếu có).
Đối Với Rút Tiền
– Bên mua BH phải trả Phí khi rút từ Giá Trị hoàn lại theo quy định của công ty BH.
– Số tiền mỗi lần rút không vượt quá 80% hoặc 85% Giá Trị hoàn lại (Tùy từng công ty)
– Số tiền mỗi lần rút không thấp hơn giá trị rút tối thiểu theo quy định của Công ty. Tại từng thời điểm, công ty BH sẽ có những quy định về số tiền tối thiểu khác nhau.
– Số dư còn lại trong Giá Trị hoàn lại không thấp hơn mức quy định của Công Ty. (Tại từng thời điểm)
Đối Với Tạm Ứng (Vay)
– Tổng giá trị tạm ứng không vượt quá 80% hoặc 85% Giá trị hoàn lại tại thời điểm tạm ứng. Đồng thời không thấp hơn mức tối thiểu do Công ty quy định vào từng thời điểm.
– Bên mua BH có trách nhiệm hoàn trả lại số tiền tạm ứng và số lãi phát sinh. Tiền lãi được tính theo mức lãi suất và cách thức do công ty BH quy định.
– Công ty BH có quyền khấu trừ trước khi chi trả bất kỳ quyền lợi BH nào theo HĐ. Khoản khấu trừ này gồm số tiền tạm ứng và lãi phát sinh.
– Có Thể Chấm Dứt HĐBH Khi Chưa Kết Thúc Được Không?
Bên mua BH hoàn toàn có thể chấm dứt hợp đồng khi HĐBH chưa kết thúc. Tuy nhiên, các công ty và chuyên gia về BHNT khuyên rằng không nên chấm dứt HĐBH. Bởi vì:
– Với các tính năng giúp tiết kiệm, bảo vệ và đầu tư thì BHNT giúp bảo vệ Người tham gia khỏi những rủi ro trong cuộc sống làm tổn thất đi các giá trị tinh thần cũng như khả năng tài chính trong tương lai.
Nên nếu chấm dứt hợp đồng BH trước thời hạn thì Bên mua BH sẽ làm mất đi các kế hoạch bảo vệ bản thân và gia đình, đánh mất đi cơ hội tiết kiệm và đầu tư của mình.
– Hợp đồng BHNT là sự ràng buộc về nghĩa vụ, trách nhiệm giữa công ty BH và Người tham gia. Đồng thời HĐBH được pháp luật bảo vệ.
Nếu Bên mua BH chấm dứt hợp đồng càng sớm thì phí chấm dứt hợp đồng càng cao. Ngược lại, nếu chấm dứt hợp đồng càng muộn thì phí chấm dứt hợp đồng càng thấp.
Do đó, Bên mua BH cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định chấm dứt HĐ trước hạn. Để vừa giảm thiểu chi phí không đáng có mà vẫn đảm bảo quyền lợi BH của mình.
Trong trường hợp Bên mua BH gặp khó khăn tài chính dẫn đến phải chấm dứt HĐBH trước hạn.
Các công ty BH có các chính sách hỗ trợ nhằm đảm bảo khả năng đóng phí và bảo vệ quyền lợi của NTGBH như: Tạm ứng tiền phí BH, tạm thời dừng đóng phí, điều chỉnh giảm phí đóng…
– Có Phải Chúng ta Chỉ Được Bảo Vệ Trong Khoảng Thời Gian Đóng Phí BH?
Có một sự hiểu lầm lớn là chúng ta chỉ được bảo vệ trong khoảng thời gian đóng phí BH.
Sự thật thì không phải như vậy!
Thời gian đóng phí BH và thời gian được bảo vệ phụ thuộc vào từng sản phẩm của từng công ty BH.
– Có một số ít sản phẩm chỉ được bảo vệ trong khoảng thời gian còn đóng phí.
– Có nhiều sản phẩm chỉ đóng phí trong 5/10 năm… nhưng được bảo vệ đến 75 – 80 tuổi.
– Có những sản phẩm chỉ cần đóng phí trong 10 năm, 15 năm hoặc 20 năm đầu nhưng được bảo vệ đến năm 99 tuổi hoặc trong suốt cuộc đời.
Xem thêm: Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư Là Gì? Bao Gồm Những Sản Phẩm Nào?
Kết Luận
Như vậy bạn đã biết các cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ và giải đáp được một số thắc mắc khi đóng phí bảo hiểm.
Hi vọng sau bài viết này bạn đã chọn cho mình một cách đóng phí Bảo hiểm nhân thọ đơn giản, tiện lợi và phù hợp nhất. Qua đó giữ vững được quyền lợi bảo hiểm của bản thân và gia đình.
Chúc bạn thành công!
