Bạn muốn gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng có băn khoăn rằng hiện tại có các loại hình gửi tiết kiệm ngân hàng nào? và mình nên lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm nào?
Bài viết này sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi đó
Sau khi nghiền ngẫm các gói gửi tiết kiệm ngân hàng được nêu ra dưới đây, bạn sẽ biết được các ngân hàng thường triển khai những gói gửi tiết kiệm nào.
Cuối cùng bạn sẽ biết mình nên chọn loại nào để tối đa lợi nhuận và phù hợp với khả năng tài chính hiện tại.
Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Là Gì?
Gửi tiết kiệm ngân hàng là việc chúng ta gửi một phần thu nhập nhàn rỗi chưa có mục đích sử dụng vào ngân hàng để kiếm lời, bảo quản và cất giữ tiền bạc,…
Việc gửi tiết kiệm ngân hàng có ý nghĩa cô cùng quan trọng trong đời sống kinh tế của mỗi cá nhân và hộ gia đình.
Nhờ có gửi tiết kiệm mà chúng ta có thể tích lũy được một số vốn nhất định, đảm bảo khả năng tài chính và có thể thực hiện được những dự định trong tương lai,…
Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm ngân hàng còn là một trong những kênh hữu ích để giúp chúng ta kiếm thu nhập thụ động và tìm đến tự do tài chính.
Các Loại Hình Gửi Tiết Kiệm Ở Ngân Hàng
– Gửi Tiết Kiệm Có Kỳ Hạn
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gói gửi tiết kiệm mà trong đó, bạn cam kết gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng trong một khoảng thời gian cụ thể, cố định.
Ngân hàng cam kết sẽ chi trả toàn bộ tiền gửi ban đầu và tiền lãi vào ngày đáo hạn.
Việc rút tiền trước hạn của gói này bị hạn chế. nếu bạn rút tiền trước hạn thì có thể sẽ bị tính phí phạt.
Đồng thời, số tiền gửi ban đầu sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn (thấp hơn nhiều).
Hiện tại các ngân hàng đều triển khai đa dạng kỳ hạn gửi tiền như 1 tuần, 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 – 36 tháng,…
Gói Gửi tiết kiệm có kỳ hạn có đặc điểm:
– Thích hợp với ai có kế hoạch tài chính cụ thể
– lãi suất được ấn định ngay khi gửi tiền và giữ cố định xuyên suốt kỳ hạn gửi.
Mức lãi suất này thường cao hơn so với gói gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có thể dao động từ 4 – 8.3%/năm.
– Tiền lãi được trả định kỳ hàng tháng/quý/năm hoặc khi đáo hạn
– 3 Phương thức trả lãi: Trả lãi trước/sau/định kỳ.
Đến ngày đáo hạn, nếu bạn không tất toán thì ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào gốc. Sau đó quay vòng sang kỳ hạn mới bằng với kỳ trước đó và áp dụng mức lãi suất quy định tại thời điểm hiện tại.
– Thường xuyên có các chương trình ưu đãi như bốc thăm may mắn, quà tặng,…
– Số dư trên tài khoản tiết kiệm có thể được dùng để mở thẻ tín dụng, thế chấp,…
– Tiết Kiệm Không Kỳ Hạn
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm không xác định kỳ hạn. Gói này có ngày gửi tiền mà không ấn định ngày đáo hạn.
theo đó khách hàng có thể gửi tiền bao lâu cũng được và rút tiền bất cứ khi nào mình cần mà không bị phạt và vẫn được hưởng đúng lãi suất theo quy định.
Gói gửi tiết kiệm loại này có những đặc điểm là:
– Thích hợp với những ai có nhu cầu chi tiêu thường xuyên
– Lãi suất tính theo số ngày thực gửi và thường thấp hơn nhiều so với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, thường là từ 0.1%/năm đến tối đa là 1.0%/năm
– Có thể rút tiền bất cứ lúc nào, không mất phí rút tiền.
– Không thường xuyên có nhiều ưu đãi như gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
– Số dư trong tài khoản tiết kiệm có thể dùng để cầm cố/vay vốn, đăng ký mở thẻ tín dụng hoặc bảo lãnh cho người thứ 3 vay vốn tại ngân hàng.
Xem thêm: Top 3 Phương Pháp, Quy Tắc Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Hiệu Quả
– Tiết Kiệm Có Kỳ Hạn Lãi Suất Thả Nổi
Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn và lãi suất tiết kiệm không cố định mà được ngân hàng điều chỉnh theo sự biến động của thị trường.
Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi có các đặc điểm sau:
– Thích hợp với những ai phân tích được xu hướng biến động của lãi suất và biết rõ các kỳ điều chỉnh lãi suất để kịp thời tất toán trước khi ngân hàng điều chỉnh lãi suất giảm xuống.
– Lãi suất tiết kiệm sẽ được điều chỉnh phù hợp với biến động lãi suất của thị trường. Thông thường lãi suất tiết kiệm sẽ được các ngân hàng điều chỉnh với tần suất 1 tháng 1 lần.
– Vì lãi suất có suất có thể giảm xuống mạnh mẽ gây tổn thất tài sản cho khách hàng nên một số ngân hàng có quy định mức lãi suất tối thiểu dành cho khách hàng trong trường hợp lãi suất giảm quá thấp. Bằng ưu đãi này thì ngân hàng đảm bảo quyền lợi và bảo vệ tiền gửi cho khách hàng của mình.
– Tiền lãi gửi tiết kiệm có thể được nhận theo tháng, quý, năm hoặc khi đáo hạn tùy theo nhu cầu khách hàng.
– Vì lãi suất biến động có thể giảm xuống rất thấp khiến cho khách hàng thua lỗ, do đó, nhằm bảo vệ tiền gửi cho khách hàng, nhiều ngân hàng triển khai dịch vụ bảo hiểm tiền gửi.
– Thường có các ưu đãi như: lãi suất thưởng, lãi suất bậc thang, vay vốn bằng 100% số tiền gửi,…
– Tiết Kiệm Rút Gốc Linh Hoạt
Tiết kiệm rút gốc linh hoạt là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn và khách hàng được rút một phần tiền gốc trước ngày đáo hạn mà không phải tất toán toàn bộ số tiền đã gửi.
Những điểm nổi bật của Hình thức tiết kiệm này là:
– Thích hợp với những ai có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên.
– Khách hàng có thể gửi tiền một lần và rút tiền nhiều lần.
– Kỳ hạn gửi thông thường từ 3 – 36 tháng.
– Cách thức trả lãi: khách hàng được lựa chọn kỳ nhận lãi theo khả năng tài chính của mình như hàng tháng, quý, năm, nửa năm hoặc vào ngày đáo hạn.
– Thông thường, số tiền gốc rút trước hạn sẽ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, phần tiền gửi còn lại vẫn được hưởng lãi suất có kỳ hạn như ban đầu.
– Có thể sử dụng sổ tiết kiệm để cầm cố, vay vốn với lãi suất ưu đãi khi có nhu cầu vay tại ngân hàng.
– Trước khi rút tiền thì khách hàng cần thông báo trước cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định tùy theo quy định của từng ngân hàng.
– Tiết Kiệm Gửi Góp (Theo Định Kỳ/ Không Theo Định Kỳ)
Tiết kiệm gửi góp là Gói gửi tiết kiệm mà bạn có thể gửi tiết kiệm bằng cách góp tiền vào tài khoản tiết kiệm theo định kỳ hoặc không .
Đối với tiết kiệm gửi góp theo định kỳ thì bạn sẽ phải gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm theo định kỳ thường xuyên hàng ngày/tháng/quý.
Còn với gửi góp không theo định kỳ thì tùy theo khả năng tài chính của mình mà bạn có thể gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm bất cứ lúc nào.
tiết kiệm gửi góp có những ưu điểm như:
– Thích hợp với những ai muốn gửi tiết kiệm nhưng không có nhiều tiền tại thời điểm gửi tiền.
– Kỳ hạn gửi góp linh hoạt từ 6 tháng đến 15 năm.
– Định kỳ gửi góp đa dạng theo mỗi ngày/tháng/quý/năm.
– Số tiền góp tối thiểu định kỳ là 100.000 VND
– Bạn có thể sử dụng để cầm cố, thế chấp hoặc đảm bảo khi vay vốn
– Gửi góp đơn giản, linh hoạt qua nhiều kênh như nộp tiền mặt, sử dụng Internet Banking, tự động trích từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm…
– Chủ động lựa chọn lãi suất. Bạn có 2 lựa chọn lãi suất là Lãi suất niêm yết và Lãi suất điều chỉnh.
Với lãi suất điều chỉnh, bạn sẽ được hưởng một mức lãi suất cơ bản và thay đổi theo từng thời kỳ.
Với lãi suất niêm yết, bạn sẽ được hưởng một mức lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn.
– Tiết Kiệm Nhận Lãi Trước
Gửi tiết kiệm nhận lãi trước là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà khách hàng có thể nhận ngay tiền lãi tại thời điểm gửi tiền mà không phải chờ đến hàng kỳ hoặc cuối kỳ tiết kiệm.
Hình thức tiết kiệm nhận lãi trước có các đặc điểm như:
– Thích hợp với những khách hàng cần tiền ngay để chi tiêu và không muốn đợi chờ hàng kỳ hay đến cuối kỳ để nhận lãi.
– Số tiền lãi nhận trước này có thể được nhận bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
– Kỳ hạn: Kỳ hạn tối thiểu cho hình thức này là 1 tháng và ít đa dạng hơn so với hình thức trả lãi hàng kỳ, cuối kỳ (do khách hàng đã được ưu đãi nhận tiền lãi trước) và hình thức này có khá ít ngân hàng triển khai so với các hình thức khác
– Lãi suất: Vì khách hàng đã được ưu đãi là nhận tiền lãi trước nên lãi suất tiết kiệm của hình thức này sẽ thấp hơn so với các hình thức nhận lãi hàng kỳ hay cuối kỳ.
– Nếu khách hàng rút toàn bộ tiền gửi trước hạn thì phần tiền gửi ban đầu sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn từ 0.1% – 0.4%/năm tùy ngân hàng. Đồng thời, khoản tiền lãi đã trả trước đó sẽ bị khấu trừ vào số tiền gửi ban đầu trước khi trả lại cho khách hàng.
– Nếu khách hàng tất toán sau ngày đáo hạn thì ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất không kỳ hạn trong chu kỳ mới.
– Tiết Kiệm Bậc Thang
Tiết kiệm bậc thang là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà lãi suất sẽ tăng dần theo số tiền gửi và kỳ hạn gửi. Theo đó, cùng một kỳ hạn gửi tiền nếu khách hàng có số tiền gửi càng lớn thì lãi suất tiền gửi càng cao, cùng một số tiền gửi nhưng kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao.
Hình thức tiết kiệm bậc thang có các đặc điểm như:
– Thích hợp với những khách hàng có khả năng tài chính tốt, số tiền gửi ban đầu lớn, có kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai và có mục tiêu đạt được lợi nhuận cao nhất khi gửi tiết kiệm
– Tiền lãi tiết kiệm có thể được nhận theo tháng, quý, năm hoặc khi đáo hạn tùy theo nhu cầu khách hàng.
– Ngoài số tiền gửi và kỳ hạn gửi tiền ra thì lãi suất tiết kiệm bậc thang còn phụ thuộc vào cách thức nhận lãi. Thông thường, cách thức nhận lãi cuối kỳ sẽ có lãi suất cao hơn cách thức nhận lãi theo định kỳ, định kỳ nhận lãi càng dài thì lãi suất càng cao. Ví dụ, nếu nhận lãi cuối kì thì lãi suất nhận được là 7.0%/năm, nếu nhận lãi hàng quý thì lãi suất nhận được là 6.7%/năm, nếu nhận lãi hàng tháng thì lãi suất là 6.3%/năm , nếu nhận lãi đầu kỳ thì lãi suất là 6.0%/năm.
– Khách hàng có thể sử dụng sổ tiết kiệm để cầm cố, vay vốn với lãi suất ưu đãi khi có nhu cầu vay tại ngân hàng
Xem thêm: Tổng Hợp Các Cách Tiết Kiệm Tiền Hiệu Quả Cho Gia Đình
Kết Luận
Trên đây là những loại hình gửi tiết kiệm ngân hàng thường được nhắc tới.
Hy vọng rằng sau bài viết này đã nắm được những loại hình gửi tiết kiệm ngân hàng và lựa chọn được cho mình một loại hình gửi tiết kiệm phù hợp.
Chúc bạn thành công!
