Bạn sắp gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng bạn chưa biết cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng như thế nào? Bạn vừa nhận tiền lãi từ sổ tiết kiệm và bạn thắc mắc là ngân hàng đã tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn như thế nào?
Bài viết này sẽ bật mí với bạn cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng dễ dàng trong 2 trường hợp là gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn. Cuối cùng, bài viết sẽ chia sẻ với bạn 8 kinh nghiệm “vàng” dành cho bất cứ ai đã và đang gửi tiền tiết kiệm ngân hàng.
Chúng ta bắt đầu nhé,
Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Là Gì?
Khi bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng, ngân hàng sẽ đư ra cho bạn một mức lãi suất để tính tiền lãi gửi tiết kiệm cho bạn, mức lãi suất này được gọi là lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng.
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là mức lãi suất ngân hàng dùng để tính toán số tiền lãi bạn sẽ nhận được khi bạn rút tiền tiền kiệm hoặc đáo hạn sổ tiết kiệm.
Lãi suất gửi tiết kiệm chính là cơ sở để ngân hàng tính lãi và là lý do để chúng ta gửi tiền.
Nếu không có lãi suất này thì chúng ta có thể đi tìm những hình thức đầu tư khác có lợi hơn.
Vậy, sau khi biết lãi suất gửi tiết kiệm là bao nhiêu thì chúng ta sẽ tính số tiền lãi như thế nào?
Phần tiếp theo sẽ trình bày với bạn cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng.
Cách Tính Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng
Việc biết cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ giúp chúng ta biết trước được số tiền lãi sẽ nhận được trong tương lai.
Dưới đây là cách tính lãi suất gửi tiết kiệm vẫn thường được các ngân hàng áp dụng.
Ngoài ra, bạn có thể sử dụng Bảng tính này để tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng.
– Cách tính lãi suất Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là việc bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng trong một khoảng thời gian được ấn định trước.
Bạn chỉ có thể rút tiền gửi ra sau khi kết thúc khoảng thời gian gửi tiền như đã cam kết với ngân hàng.
Lãi suất áp dụng trong trường hợp này được gọi là lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Ví dụ lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng, lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng,…
Thông thường, tương ứng với mỗi kỳ hạn gửi sẽ có một mức lãi suất gửi tiết kiệm khác nhau.
Thông thường, kỳ hạn gửi càng dài thì lãi suất gửi tiết kiệm sẽ càng cao.
Đối với Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn cụ thể (3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,… ) thì ta có thể sử dụng công thức tính lãi sau:
Số Tiền Lãi = Số Tiền Gửi x Lãi Suất (%Năm) x Số Tháng Gửi/12
Ví dụ, bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng A một số tiền là 100 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất gửi tiết kiệm là 12%/năm
Áp dụng cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ở trên, chúng ta có thể tính được số tiền lãi nhận được sau 1 năm là 12 triệu đồng.
Xem thêm: Tổng Hợp Các Cách Tiết Kiệm Tiền Hiệu Quả Cho Gia Đình
– Cách tính lãi suất Gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là việc bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng mà không ấn định cụ thể kỳ hạn gưi tiền.
Theo đó, bạn có thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi ra bất cứ lúc nào mình có nhu cầu.
Lãi suất áp dụng trong trường hợp này được gọi là lãi suất gửi tiết tiết kiệm không kỳ hạn.
Ta có công thức tính số tiền lãi phát sinh cho cả 2 trường hợp trên là:
Số Tiền Lãi = Số Tiền Gửi x Lãi Suất (%/Năm) x Số Ngày (Thực) Gửi/365
Kinh Nghiệm “Vàng” Khi Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng
– Lựa Chọn Ngân Hàng Uy Tín – An Toàn – Lãi Suất Tốt
Vì hiện tại có rất nhiều ngân hàng cùng hoạt động với đa dạng các sản phẩm tiết kiệm.
Nên thông thường rất khó để nhận biết ngân hàng nào đó có uy tín hay không và hoạt động kinh doanh của ngân hàng đó có thật sự tốt không.
Trước khi “chọn mặt gửi vàng” bạn hãy tìm hiểu một số ngân hàng bằng cách xem đánh giá của các khách hàng đã từng sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
Bên cạnh đó là các thông tin về Báo cáo tài chính, tình hình thanh khoản, kết quả kinh doanh của ngân hàng,… để bạn có thể tìm ra ngân hàng uy tín và phù hợp nhất.
Cũng vì có nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm nên sẽ có nhiều lãi suất gửi tiết kiệm khác nhau.
Do đó, việc so sánh lãi suất gửi tiết kiệm giữa các ngân hàng là cần thiết. Việc này sẽ giúp bạn có thể chọn được ngân hàng có lãi suất tốt nhất cho mình.
– Cân Nhắc Mục Tiêu Và Khả Năng Tài Chính
Vì các ngân hàng đều có đa dạng nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm với các kỳ hạn gửi khác nhau, số tiền tối thiểu khác nhau, cách thức nộp tiền tiết kiệm khác nhau,… nhằm mục đích tạo sự thuận lợi và phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính của từng đối tượng khách hàng
Nên trước khi gửi tiết kiệm bạn hãy tìm hiểu các sản phẩm của ngân hàng
Sau đó cân nhắc và đối chiếu với mục tiêu tiết kiệm cũng như khả năng tài chính của mình để có lựa chọn một sản phẩm gửi tiết kiệm thích hợp nhất.
– Lựa Chọn Kỳ Hạn Gửi Tiết Kiệm Phù Hợp
Kỳ hạn gửi tiết kiệm chính là cơ sở để ngân hàng trả tiền lãi cho bạn.
Thông thường, ký hạn gửi tiền sẽ ảnh hưởn đến lãi suất gửi tiết kiệm. Kỳ hạn tiết kiệm càng dài thì lãi suất gửi tiết kiệm sẽ càng hấp dẫn.
Bạn nên có một kế hoạch để chi tiêu và tiết kiệm tiền mang tính thực tế, khả thi để có thể lựa chọn một kỳ hạn tiết kiệm phù hợp.
Giả sử khả năng tài chính không tốt, nguồn thu nhập không ổn định, bạn nên chọn gửi tiết kiệm trong các kỳ hạn ngắn như 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng.
Đồng thời, bạn cũng nên chia khoản tiết kiệm thành nhiều tài khoản nhỏ để khi cần tiền thì có thể rút từ một số tài khoản
Từ đó bạn sẽ không bị mất tiền lãi trên toàn bộ số tiền.
Nếu bạn có khả năng tài chính tốt và nguồn thu nhập ổn định đều đặn thì bạn nên chọn kỳ hạn dài hơn như 1 năm, 2 năm hay 3 năm để có thể hưởng lãi suất gửi tiết kiệm cao hơn.
– Kiểm Tra Chính Xác Thông Tin Cá Nhân Trên Sổ Tiết Kiệm
Khi nhận sổ tiết kiệm, bạn hãy kiểm tra tính chính xác của các thông tin như: tên ngân hàng, số tiền gửi, loại tiền gửi, kỳ hạn gửi tiền, ngày gửi tiền, ngày đáo hạn, mức lãi suất, họ tên, địa chỉ, số CMND hoặc thẻ căn cước,… để đề phòng trường hợp có sai sót
– Bảo Quản Cẩn Thận Sổ Tiết Kiệm
Sổ tiết kiệm là bằng chứng chứng minh bạn đã tham gia gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, dựa trên đó để ngân hàng xem xét và chi trả tiền gốc và lãi cho bạn.
Khi bạn rút tiền, nếu mất sổ tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm bị rách, tẩy xóa, nhàu nát,… thì sẽ rất phiền phức, gây ảnh hưởng đến quá trình rút tiền của bạn.
Do đó, hãy bảo quản sổ tiết kiệm thật cẩn thận, tránh tiết lộ thông tin cá nhân ra ngoài, không nên tùy tiện cho mượn sổ tiết kiệm
Nếu bị mất sổ tiết kiệm thì hãy kịp thời thông báo với ngân hàng để ngăn chặn rủi ro mất tiền.
– Tránh Rút Tiền Tiết Kiệm Trước Hạn
Bạn hoàn toàn có thể rút tiền từ sổ tiết kiệm bất cứ lúc nào.
Nhưng nếu bạn chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì không nên rút tiền trước ngày đáo hạn khi không thật sự cần thiết.
Vì nếu rút tiền trước hạn thì toàn bộ số tiền tiết kiệm bạn gửi ban đầu sẽ không được nhận lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà chỉ được hưởng lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi.
Do lãi suất không kỳ hạn thấp hơn lãi suất có kỳ hạn nên bạn sẽ bị mất một phân tiền lãi.
– Nắm Rõ Lãi Suất Và Cách Tính Lãi Suất Tiết Kiệm
Sau khi lựa chọn được hình thức gửi tiết kiệm phù hợp bạn hãy nắm rõ mức lãi suất và cách tính lãi suất gửi tiết kiệm để có thể tự tính toán số tiền lãi cho mình.
Bằng cách này, thông tin trở nên rõ ràng, minh bạch hơn và bạn cũng an tâm hơn trong quá trình gửi tiền.
Bên cạnh đó, nếu không may ngân hàng có sai sót thì bạn cũng có căn cứ để khiếu nại với ngân hàng
Đồng thời việc hiểu về lãi suất và cách tính cũng giúp bạn lựa chọn được sản phẩm tiết kiệm có lợi nhất.
– Thường Xuyên Kiểm Tra Số Dư Trong Tài Khoản Tiết Kiệm
Bạn nên thường xuyên kiểm tra số dư trong tài khoản thông qua tài khoản Internet Banking hoặc Mobile Banking đã đăng ký với ngân hàng để đề phòng trường hợp bị mất tiền oan thì bạn có thể thông báo kịp thời với ngân hàng để có biện pháp giải quyết nhanh chóng.
Xem thêm: Top 3 Phương Pháp, Quy Tắc Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Hiệu Quả
Kết Luận
Vậy là bạn đã biết cách tính cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng trong 2 trường hợp gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn và có thể tự mình tính số tiền lãi nhận được trong quá trình gửi tiền tiết kiệm.
Hi vọng sau biết này, bạn đã nhận được những kinh nghiệm hữu ích trong quá trình gửi tiền tiết kiệm ngân hàng.
Chúc bạn thành công!
