Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp dành cho những ai sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bài viết sau sẽ chia sẻ với bạn điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ và hồ sơ, thủ tục vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ. Cuối cùng, bài viết sẽ hỗ trợ bạn tính toán khoản phải trả hàng tháng khi vay tiền tiêu dùng.
Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì?
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tiêu dùng tín chấp dành cho những ai sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Các tổ chức tín dụng sẽ dựa trên 2 yếu tố chính là giá trị hợp đồng bảo hiểm và mức phí đóng bảo hiểm hàng năm của bạn để quyết định hạn mức vay, lãi suất vay, thời hạn vay.
Thông tin chung về các gói vay theo bảo hiểm nhân thọ:
- Lãi suất vay: từ 0.8% – 2.17%/tháng
- Thời hạn vay: từ 12 – 60 tháng
- Hạn mức vay tối đa: phụ thuộc vào bảo phí
Tùy chính sách của từng ngân hàng tại từng thời kỳ khác nhau mà các mức lãi suất trên có thể thay đổi.
Tương tự như khi vay tín chấp theo lương, bạn không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh. Chỉ cần bạn sở hữu hợp đồng BHNT đủ điều kiện là có thể đăng ký vay qua bảo hiểm nhân thọ.
Các ngân hàng và công ty tài chính sẽ chủ yếu dựa trên mức phí đóng bảo hiểm hàng năm của bạn để tính toán và quyết định khoản vay.
Cho nên với những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau có giá trị hợp đồng khác nhau, mức phí đóng bảo hiểm khác nhau thì sẽ có số tiền được vay, mức lãi suất, thời hạn vay,… khác nhau.
Thông thường, bảo phí hàng năm (mức phí đóng bảo hiểm hàng năm) càng cao thì số tiền vay được sẽ càng cao, lãi suất càng thấp và ngược lại.
Ví dụ, Tại FE Credit, với mức phí bảo hiểm hàng năm là 2 triệu (167.000 đồng/tháng) thì lãi suất là 2.17%/tháng, hạn mức vay là 25 triệu. Với mức phí bảo hiểm hàng năm là 3 triệu (250.000 đồng/tháng) thì lãi suất là 1.66%/tháng, hạn mức vay là 70 triệu đồng (Số liệu có tính tham khảo).
Điều Kiện Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ
Các điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ gồm có:
- Là công dân Việt Nam.
- Có CMND/CCCD/Passport còn hiệu lực.
- Độ tuổi từ 18 đến 65 đối với nam và 60 đối với nữ (tùy chính sách từng ngân hàng).
- Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực trên 1 năm.
- Mức phí bảo hiểm hàng năm tối thiểu 2 triệu đồng (167,000 đồng/tháng).
- Là người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm thuộc các công ty BHNT đang hoạt động hợp pháp trên toàn quốc.
- Không có lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC.
Hồ Sơ Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ
Hồ sơ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ gồm có:
- CMND/CCCD/Passport còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu
- KT3 hoặc giấy tạm trú nếu bạn ở ngoài hộ khẩu
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn hiệu lực
- Biên lai nộp phí bảo hiểm định kỳ gần nhất
*Lưu ý:
– Biên lai đóng tiền bảo hiểm cần đảm bảo những thông tin sau:
- Có đóng dấu hoặc chữ ký, hoặc logo của đơn vị thu tiền.
- Trên biên lai cần thể hiện những thông tin: số hợp đồng bảo hiểm, phí đóng bảo hiểm, kỳ đóng bảo hiểm (ngày đóng).
– Hợp đồng bảo hiểm cần đảm bảo có những thông tin sau:
- Trang đầu tiên của hợp đồng, có đóng dấu và chữ ký của người có thẩm quyền của công ty bảo hiểm, có thông tin người mua bảo hiểm, số hợp đồng bảo hiểm.
- Trang thông tin thể hiện khách vay là người mua bảo hiểm, hiệu lực hợp đồng, số CMND, Số hợp đồng Bảo hiểm.
- Thông tin thể hiện chi tiết về sản phẩm bảo hiểm, mệnh giá bảo hiểm, phí đóng bảo hiểm, định kỳ đóng phí.
– Trong trường hợp bạn đóng phí bảo hiểm trực tuyến qua ngân hàng thì cần sao kê tài khoản hoặc tin nhắn trên điện thoại, trong đó có thể hiện đơn vị thụ hưởng, số hợp đồng bảo hiểm, số tiền đóng, kỳ đóng.
– Nếu bạn lỡ để mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm thì bạn cần có giấy xác nhận từ phía công ty Bảo hiểm là bạn đã đóng phí với đầy đủ những thông tin về phí bảo hiểm, định kỳ đóng phí, số hợp đồng bảo hiểm như trên.
Xem thêm: Các Gói Vay Tín Chấp Ngân Hàng Hấp Dẫn Hiện Nay
Thủ Tục Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ
Thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ sẽ gồm bước cơ bản sau:
Bước 1: Đăng ký vay với ngân hàng hoặc công ty tài chính
Bước 2: Nộp hồ sơ vay
Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay
Bước 4: Nhận kết quả phê duyệt và ký hợp đồng tín dụng
Bước 5: Giải ngân
Tính Khoản Phải Trả Hàng Tháng
Chúng ta có 2 cách tính khoản phải trả hàng tháng khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ.
Cách 1: lãi tính trên dư nợ ban đầu
Thông thường, khi vay vốn, các nhân viên tín dụng sẽ tư vấn cho bạn mức lãi suất tính trên dư nợ ban đầu ( lãi suất phẳng, lãi suất tính trên dư nợ gốc)
Theo đó,
Tiền gốc = Số tiền vay/số tháng vay
Tiền lãi = Số tiền vay*lãi suất
Khoản phải trả hàng tháng = Tiền gốc chia đều + Tiền lãi hàng tháng
Ví dụ, bạn vay 70 triệu trong 48 tháng với lãi suất tính trên dư nợ gốc là 0,96% thì số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng là 70 triệu/48 = 1.458.000 đồng
Tiền lãi hàng tháng bạn phải trả là 70 triệu*0,96% = 672.000 đồng.
Khoản phải trả hàng tháng của bạn là 1.458.000 + 672.000 =2.130.000 đồng.
Cách 2, trên hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác, khoản phải trả của bạn sẽ được tính trên lãi suất tính trên dư nợ giảm dần (lãi suất năm).
Bạn hãy yên tâm, bởi vì 2 cách tính này cho cùng một kết quả.
Lãi suất phẳng 0,96%/tháng (đối với khoản vay 70 triệu trong 48 tháng) ở trên sẽ tương đương với mức lãi suất giảm dần là 20%/năm.
Bạn có thể tính khoản vay với lãi suất dư nợ giảm dần, trả theo kỳ khoản cố định bằng cách xem tại bảng tính sau.
* Lưu ý:
– Bảng tính trên đã loại bỏ Bảo hiểm rủi ro khoản vay, sử dụng lãi suất tính trên dư nợ giảm dần (Lãi suất năm), trả theo phương thức Kỳ khoản cố định.
– Bảng tính có giá trị tham khảo, có thể có sai lệch đôi chút so tại thời điểm thực tế thực hiện khoản vay.
Bạn có thể sử dụng công cụ này để so sánh với kết quả bên trên và tính toán khoản vay hiện tại của mình.
Xem thêm: Vay Theo Hóa Đơn Điện Là Gì? Điều Kiện Vay Tiền Theo Hóa Đơn Điện
Kết Luận
So với vay tín chấp qua lương và vay bằng hóa đơn điện nước thì vay theo bảo hiểm nhân thọ có điều kiện đơn giản hơn, thường được hưởng lãi suất ưu đãi hơn và có khả năng phê duyệt cao hơn, sở dĩ như vậy một phần là nhờ những lợi ích do BHNT mang lại.
Hy vọng sau bài viết bạn đã biết được vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì, các điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ và hồ sơ, thủ tục vay tiền qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, từ đó bạn có thể vận dụng dễ dàng vào cuộc sống của mình.
Chúc bạn thành công!
