Home » Vay Tiêu Dùng » Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì? Hồ Sơ Đăng Ký Vay Như Thế Nào?

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì? Hồ Sơ Đăng Ký Vay Như Thế Nào?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một trong những hình thức nổi bật của vay tín chấp tiêu dùng đã giúp nhiều cá nhân có thể giải quyết nhu cầu tài chính khi cần thiết.

Vậy vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì? Có ưu điểm gì so với các loại hình vay vốn khác, điều kiện vay vốn và hồ sơ yêu cầu khi vay theo bảo hiểm nhân thọ như thế nào? Làm thế nào để tính toán khoản phải trả hàng tháng khi vay theo bảo hiểm nhân thọ?

Bài viết sau đây sẽ cùng bạn trả lời những câu hỏi trên.

  • Bài Viết Cùng Chủ Đề

Vay Theo Hóa Đơn Điện Là Gì? Lãi Suất Và Khoản Vay Tối Đa Thế Nào?

Hướng Dẫn Vay Tín Chấp Vpbank Online Chi Tiết, Nhanh Chóng

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp dành cho những ai sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Theo đó, các tổ chức tín dụng sẽ dựa trên 2 yếu tố chủ yếu là giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ hàng năm của người vay để quyết định hạn mức vay, lãi suất vay, thời hạn vay.

Tương tự như khi vay tín chấp theo lương, bạn không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh.

Chỉ cần bạn sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (đủ điều kiện) là có thể đăng ký vay vốn tín chấp theo BHNT.

Các tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính) sẽ chủ yếu dựa trên mức phí đóng bảo hiểm hàng năm của bạn để tính toán và quyết định đến khoản vay.

Cho nên với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau có giá trị hợp đồng khác nhau, mức phí đóng bảo hiểm khác nhau thì sẽ có số tiền được vay, mức lãi suất, thời hạn vay,… khác nhau.

Thông thường, bảo phí hàng năm (mức phí đóng bảo hiểm hàng năm) càng cao thì số tiền vay được sẽ càng cao, lãi suất càng thấp và ngược lại.

Ví dụ,

Tại FeCredit, với mức phí bảo hiểm hàng năm là 2 triệu (167.000 đồng/tháng) thì lãi suất là 2.17%/tháng, hạn mức vay là 25 triệu.

Với mức phí bảo hiểm hàng năm là 3 triệu (250.000 đồng/tháng) thì lãi suất là 1.66%/tháng, hạn mức vay là 70 triệu đồng. (Số liệu có tính tham khảo)

  • Đừng Bỏ Lỡ

Cách Đăng Ký Tư Vấn Và Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Prudential Đơn Giản

Tổng Hợp 25 Thuật Ngữ Trong Bảo Hiểm Nhân Thọ Thường Gặp

Ưu Điểm Của Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ

vay theo bảo hiểm nhân thọ

Hình thức Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ có một số đặc điểm nổi bật như:

Hồ sơ đơn giản, không cần thế chấp tài sản. Người đi vay không cần có tài sản thế chấp, chỉ cần có đầy đủ giấy tờ pháp lý và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn hiệu lực cùng với biên lai (hóa đơn) đóng phí bảo hiểm.

Không cần bảo lãnh của công ty, người thân.

Không cần chứng minh thu nhập bằng các loại giấy tờ như bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động, bảo hiểm y tế,… như vay tín chấp theo lương.

– Thời gian vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng. Tùy từng tổ chức tín dụng mà thời hạn vay có thể lên đến 60 tháng (5 năm) để khách vay có thể chọn lựa phù hợp với mục đích dùng vốn và khả năng chi trả của mình.

Ví dụ, tại Vietinbank hỗ trợ tối đa 48 tháng, tại Vpbank hỗ trợ tối đa 60 tháng. (Tham khảo)

– Vay tín chấp theo BHNT có lãi suất vay ưu đãi hơn so với các hình thức vay tín chấp theo lương, vay theo thẻ tín dụng.

Ví dụ, tại Vietinbank có mức lãi suất từ 0.8 – 1.2%/tháng, tại các công ty tài chính thường có mức lãi suất là 1,00% – 1.66% – 2.17%/tháng.

– Thường thì vay theo BHNT có thời gian phê duyệt khoản vay nhanh chóng hơn các hình thức khác.

– Han mức vay cao. Ví dụ tại Vietinbank hỗ trợ tối đa 300 triệu, tại FeCredit thường gấp 100 lần bảo phí hàng tháng và tối đa 70 triệu đồng.

Lưu ý: Các con số trên có tính chất tham khảo chứ không phải cố định luôn đúng.

Bởi vì, tùy từng ngân hàng, từng thời điểm và từng sản phẩm cụ thể khác nhau mà những số liệu trên có thể thay đổi.

  • Đừng Bỏ Qua

Chi Tiết 5 Cách Đóng Phí Bảo Hiểm Nhân Thọ Đơn Giản, Dễ Dàng

Vay Theo Lương Là Gì? Điều Kiện, Hồ Sơ Khi Vay Tín Chấp Theo Lương

Điều Kiện Và Quy Trình Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ

vay qua bảo hiểm nhân thọ là gì

Để xem chi tiết hơn về những điều kiện vay vốn tín chấp nói chung, mời bạn tham khảo qua Bài viết này: Điều Kiện, Hồ Sơ Và Quy Trình Vay Vốn Ngân Hàng Dành Cho Cá Nhân Vay Tín Chấp

– Điều Kiện Về Pháp Lý

Tương tự như các hình thức vay tín chấp khác, vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ cũng có những yêu cầu về pháp lý như:

+ Là công dân của nước CHXHCN Việt Nam.(Hoặc Việt kiều, Người nước ngoài sinh sống tại VN theo quy định của pháp luật VN)

+ Có CMND/Thẻ căn cước/Passport còn hiệu lực (tức dưới 15 năm), với Passport là dưới 10 năm.

+ Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú KT3 hoặc xác nhận tạm trú

+ Độ tuổi thông thường là từ: 21 đến 65 đối với nam và đến 60 đối với nữ, tùy từng ngân hàng mà khoảng độ tuổi này có thể dao động từ 18 – 60/65 tuổi.

+ Có năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự và không thuộc các đối tượng như: tội phạm truy nã, tội phạm khủng bố – rửa tiền,…

+ Không có lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC.

– Điều Kiện Về Nguồn Thu Nhập

Đối với hình thức vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ, các tổ chức tín dụng sẽ sử dụng thông tin về giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, mức phí đóng bảo hiểm hàng năm của khách hàng để tính toán và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng để có quyết định cho vay hay không, cho vay bao nhiêu, lãi suất vay và thời hạn vay.

Với những ngân hàng và các công ty tài chính khác nhau thì sẽ có những yêu cầu cụ thể khác nhau.

Nhưng thông thường, điều kiện chung để có thể vay theo bảo hiểm nhân thọ là:

– Là chủ sở hữu hợp pháp (đứng tên) hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thuộc các công ty bảo hiểm nhân thọ đang hoạt động hợp pháp trên toàn quốc như: Prudential, Bảo Việt, Dai-I-chi Life, Manulife, AIA, Catha,…

– Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực trên 1 năm, tức thời gian từ ngày hợp đồng có hiệu lực đến thời điểm vay vốn là trên 1 năm.

– Mức phí bảo hiểm hàng năm tối thiểu là 2 triệu đồng (tương đương 167,000 đồng/tháng).

*Lưu ý:

Các thông tin về số liệu trong bài viết có tính chất tham khảo chứ không phải cố định luôn đúng. Tùy từng tổ chức tín dụng, từng thời điểm và từng sản phẩm cụ thể khác nhau mà các con số trên có thể thay đổi.

  •  Đừng Bỏ Lỡ

Tổng Hợp 27 Lý Do Tại Sao Nên Tham Gia Bảo Hiểm Nhân Thọ – P1

Top 7 Nguyên Tắc Trong Bảo Hiểm Nhân Thọ Không Phải Ai Cũng Biết

Hồ Sơ Đăng Ký Vay Theo BHNT Gồm Những Gì?

vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Trước khi vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ như sau:

– Hồ sơ pháp lý

+ Đơn Đề Nghị Vay Vốn (Do ngân hàng cung cấp): trên đơn đề nghị vay vốn, bạn sẽ điền các thông tin như thông tin pháp lý (Họ tên, số CMND, nơi ở, số điện thoại…), số tiền vay, thời hạn vay, mục đích vay vốn, mức thu nhập, phương án trả nợ,…

Mỗi ngân hàng sẽ có một mẫu đơn khác nhau, bạn sẽ được tư vấn rõ ràng hơn khi làm việc với nhân viên tín dụng.

+ CMND/Thẻ căn cước/Passport còn hiệu lực (kèm theo giấy Chứng minh quân đội nếu là Quân nhân hoặc công an). Nếu có sự thay đổi như đổi mới, đổi số CMND thì cần có thêm Giấy xác nhận của công an.

+ Sổ hộ khẩu, kèm theo Sổ tạm trú KT3 hoặc Giấy xác nhận tạm trú nếu địa chỉ nơi ở khác với địa chỉ hộ khẩu.

– Hồ sơ chứng minh thu nhập

+ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn hiệu lực và đã có hiệu lực trên 1 năm, kèm theo phụ lục hợp đồng bảo hiểm.

Trong đó, cần đảm bảo có những thông tin sau:

  • Trang đầu tiên của hợp đồng, có đóng dấu và chữ ký của người có thẩm quyền của công ty bảo hiểm, có thông tin người mua bảo hiểm, số hợp đồng bảo hiểm.
  • Trang thông tin thể hiện khách vay là người mua bảo hiểm, hiệu lực hợp đồng, số CMND, Số hợp đồng Bảo hiểm.
  • Thông tin thể hiện chi tiết về sản phẩm bảo hiểm, mệnh giá bảo hiểm, phí đóng bảo hiểm, định kỳ đóng phí.

+ Biên lai (hóa đơn) nộp phí BHNT hàng tháng. Nếu bạn đóng theo quý, nửa năm, một năm thì hãy cung cấp hóa đơn đóng phí hoặc của 3 – 6 -12 tháng gần nhất. Bạn hãy chuẩn bị càng nhiều hóa đơn gần đây nhất càng tốt.

Lưu Ý: Biên lai đóng tiền bảo hiểm cần đảm bảo những thông tin sau:

  • Có đóng dấu hoặc chữ ký, hoặc logo của đơn vị thu tiền.
  • Trên biên lai cần thể hiện những thông tin: số hợp đồng bảo hiểm, phí đóng bảo hiểm, kỳ đóng bảo hiểm (ngày đóng).

Trong trường hợp khách vay đóng phí bảo hiểm trực tuyến qua ngân hàng thì cần sao kê tài khoản hoặc tin nhắn trên điện thoại, trong đó có thể hiện đơn vị thụ hưởng, số hợp đồng bảo hiểm, số tiền đóng, kỳ đóng.

Nếu bạn lỡ để mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm thì bạn cần có giấy xác nhận từ phía công ty Bảo hiểm là bạn đã đóng phí với đầy đủ những thông tin về phí bảo hiểm, định kỳ đóng phí, số hợp đồng bảo hiểm như trên.

  • Có Thể Bạn Quan Tâm

Nên Mua BHNT Truyền Thống Hay Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư ?

Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư Và 4 Điểm Đột Phá

Tính Khoản Phải Trả Hàng Tháng Khi Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ

khoản phải trả hàng tháng khi vay theo BHNT

Tương tự như vay tín chấp theo lương, chúng ta có 2 cách tính khoản phải trả hàng tháng khi vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ.

Cách 1: lãi tính trên dư nợ ban đầu

Thông thường, khi vay vốn, các nhân viên tín dụng sẽ tư vấn cho bạn mức lãi suất tính trên dư nợ ban đầu ( lãi suất phẳng, lãi suất tính trên dư nợ gốc)

Theo đó,

Tiền gốc = Số tiền vay/số tháng vay

Tiền lãi = Số tiền vay*lãi suất

Khoản phải trả hàng tháng = Tiền gốc chia đều + Tiền lãi hàng tháng

Ví dụ, bạn vay 70 triệu trong 48 tháng với lãi suất tính trên dư nợ gốc là 0,96% thì số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng là 70 triệu/48 = 1.458.000 đồng

Tiền lãi hàng tháng bạn phải trả là 70 triệu*0,96% = 672.000 đồng.

Khoản phải trả hàng tháng của bạn là 1.458.000 + 672.000 =2.130.000 đồng.

Cách 2, trên hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác, khoản phải trả của bạn sẽ được tính trên lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.

Bạn hãy yên tâm, bởi vì 2 cách tính này cho cùng một kết quả.

Lãi suất phẳng 0,96%/tháng (đối với khoản vay 70 triệu trong 48 tháng) ở trên sẽ tương đương với mức lãi suất giảm dần là 20%/năm.

Bạn có thể tính khoản vay với lãi suất dư nợ giảm dần, trả theo kỳ khoản cố định bằng cách xem tại bảng tính sau.

* Lưu ý:

– Bảng tính trên đã loại bỏ Bảo hiểm rủi ro khoản vay, sử dụng lãi suất tính trên dư nợ giảm dần (Lãi suất năm), trả theo phương thức Kỳ khoản cố định.

– Bảng tính có giá trị tham khảo, có thể có sai lệch đôi chút so tại thời điểm thực tế thực hiện khoản vay.

– Để tìm hiểu cách quy đổi lãi suất giảm dần (lãi suất năm) sang lãi suất ban đầu (lãi suất phẳng), mời bạn xem tại bài viết này.

Bạn có thể sử dụng công cụ này để so sánh với kết quả bên trên và tính toán khoản vay hiện tại của mình.

Lưu ý Khi Vay Theo BHNT

Để xem chi tiết các lưu ý quan trọng khi vay vốn, mời bạn xem lại bài viết này phần kinh nghiệm vay tín chấp tiêu dùng.

  • Đừng Bỏ Lỡ

Kim Tứ Đồ Chỉ Là Vô Nghĩa Nếu Bạn Không Phát Hiện Ra Điều Này!

Lãi Kép Là Gì? Cách Lãi Kép Sinh Ra Các Tỷ Phú Là Đây!

Kết Luận

Bên cạnh vay theo lương và vay theo hóa đơn điện nước thì hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ thường được hưởng lãi suất thấp hơn và có khả năng phê duyệt cao hơn, sở dĩ như vậy một phần là nhờ những lợi ích do bảo hiểm nhân thọ mang lại.

Hy vọng sau bài viết bạn đã hiểu rõ hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì? Ưu điểm của hình thức vay vốn này, các điều kiện và thủ tục khi vay theo bảo hiểm nhân thọ, từ đó bạn lựa chọn được hình thức vay vốn phù hợp với mình.

Chúc bạn thành công!