Top 9 Ngân Hàng Cho Vay Theo Lương Lãi Suất Tốt Nhất

Vay theo lương là hình thức vay vốn tiêu dùng phổ biến và vô cùng quen thuộc với chúng ta. Bởi lương chính là yếu tố đầu tiên góp phần đảm bảo khả năng trả nợ mỗi khi chúng ta vay vốn tiêu dùng. Sau khi đọc bài viết này bạn sẽ biết vay theo lương là gì, điều kiện để vay tín chấp theo lương, vay theo lương cần những gì và các ngân hàng cho vay theo lương lãi suất tốt nhất hiện nay.

Vay Theo Lương Là Gì?

Vay theo lương là một hình thức vay vốn tín chấp, trong đó, các tổ chức tín dụng dựa trên mức lương (hoặc tổng thu nhập) và uy tín của khách hàng để quyết định hạn mức vay, thời hạn vay, mức lãi suất.

Khi vay tín chấp theo lương, bạn không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh. Thông thường, chỉ cần bạn có đi làm hưởng lương và có thể chứng minh được thu nhập, công việc hiện tại (thông qua bảng lương/sao kê hoặc phiếu lương,…) là có thể vay tín chấp theo lương.

Các tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính) sẽ chủ yếu dựa trên mức thu nhập để tính toán và quyết định đến khoản vay. Cho nên với những mức lương khác nhau, sẽ có số tiền được vay, mức lãi suất, thời hạn vay,… khác nhau.

Thông thường, mức lương càng cao thì số tiền vay được sẽ càng cao, lãi suất càng thấp và ngược lại.

Điều Kiện Để Vay Tín Chấp Theo Lương

Điều kiện cơ bản để vay tín chấp theo lương

• Là công dân Việt Nam.
• Độ tuổi từ: 18 đến 65 đối với nam và đến 60 đối với nữ (tùy từng ngân hàng)
• Không có lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC
• Có thể chứng minh được thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng (tùy từng ngân hàng)
• Nếu không thể chứng minh thu nhập thì cần tối thiểu CMND/CCCD (Tùy đơn vị tín dụng)

Một số công ty tài chính hỗ trợ vay tiền theo mức lương trên 3 triệu như Mirae Asset, FECredit,…

Nếu bạn có thu nhập trên 4 hoặc 5 triệu đồng, thì bạn có thể vay tiền theo bảng lương tại một số ngân hàng như VPBank, Shinhan Finance, Techcombank,…Với mức lương trên 6 triệu chuyển khoản thì bạn có thể vay tại một số ngân hàng như Maritime bank, Citibank,…

Thông thường, nếu mức lương càng thấp thì sẽ có mức lãi suất cao hơn, và ngược lại, nếu mức lương yêu cầu càng cao thì mức lãi suất sẽ càng thấp hơn.

– Một Số Điều Kiện Quan Trọng Khác

Ngoài những điều kiện trên, chúng ta còn có một số điều kiện khác tùy thuộc vào từng chính sách của ngân hàng như:

+ Về thời hạn HĐLĐ: giới hạn loại Hợp đồng lao động. Như hợp đồng thời vụ, hợp đồng chính thức.

+ Về Bảo hiểm y tế: một số ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ cho vay đối với khách hàng có thẻ BHYT được cấp bởi công ty mà khách hàng làm việc và từ chối trong trường hợp ngược lại.

+ Về hình thức nhận lương: một số ít Tổ chức tín dụng sẽ chỉ cho vay đối với khách nhận lương chuyển khoản, hoặc không cho vay đối với khách hàng nhận lương thấp và nhận bằng tiền mặt.

+ Về nơi ở: giới hạn vị trí nơi ở của khách hàng trong một không gian địa lý, hoặc ở nơi chỉ có sự hoạt động của Tổ chức tín dụng đó

+ Về hộ khẩu: một số TCTD chỉ cho khách có Sổ hộ khẩu hoặc KT3 vay và không chấp nhận Giấy xác nhận tạm trú.

+ Về công ty: giới hạn công ty được vay và không được vay, ưu đãi hay không ưu đãi.

Vay Theo Bảng Lương Cần Những Gì ?

Hồ sơ vay theo lương cần những giấy tờ sau:

• CMND/CCCD/Passport còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu, kèm theo Sổ tạm trú KT3 hoặc Giấy xác nhận tạm trú
• Hợp đồng lao động còn hiệu lực (hoặc Quyết định bổ nhiệm, Giấy xác nhận công tác).
• Sao kê lương hoặc Giấy xác nhận lương 3 – 6 tháng gần nhất.
• Thẻ BHYT còn thời hạn sử dụng (nếu có).

Top 9 Ngân Hàng Cho Vay Theo Lương Lãi Suất Tốt Nhất

Avay

• Hạn mức vay: từ 10 – 80 triệu đồng.
• Kỳ hạn vay: từ 12 – 36 tháng
• Lãi suất vay: từ 1,67%/tháng.

Điều kiện:

• Là công dân Việt Nam, hoặc người nước ngoài hiện đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• Độ tuổi: từ 21 – 65 tuổi.
• Sim điện thoại: Ưu tiên sử dụng sim Viettel.
• Mức thu nhập tối thiểu từ 3 triệu đồng.

Hồ Sơ: Chỉ cần CMND/CCCD

Home Credit

• Khoản vay Từ 5 – 200 Triệu VNĐ
• Kỳ hạn vay Từ 03 – 57 Tháng
• Lãi suất vay Từ 0.65% – 2.33%/tháng
• Không cần chứng minh thu nhập, Không thẩm định người thân
• Thời gian phê duyệt 03 – 10 Phút
• Thời gian giải ngân Từ 2 Giờ

Điều kiện:

• Chỉ cần Tối Thiểu CMND/CCCD
• Độ Tuổi Từ 20 – 60 Tuổi

Hồ Sơ:

• CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu hoặc KT3/Giấy tạm trú.
• Hợp đồng lao động/Quyết định nâng lương/Bổ nhiệm/Giấy xác nhận công việc.
• Sao kê lương 03 tháng gần nhất hoặc Bảng lương/Phiếu lương… hoặc giáy xác nhận mức lương.
• Thẻ BHYT nếu có

Hong Leong Bank

• Khoản vay: từ 30 – 250 triệu đồng
• Lãi suất vay Từ 0.83%/tháng
• Kỳ hạn vay Linh hoạt, tối đa 05 năm
• Thời gian Duyệt vay online trong 15 phút

Điều kiện:

• Thu nhập trên 10 triệu đồng
• Khu vực Hà Nội, Bình Dương, Tp.HCM
• Là công dân Việt Nam
• Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ (55 và 60 tuổi là tại thời điểm kết thúc thời hạn vay)
• Là nhân viên làm hưởng lương có thu nhập từ 10 triệu đồng mỗi tháng
• Hoặc Tự doanh và có thu nhập từ 10 triệu đồng/tháng.
• Nơi cư trú tại Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương hoặc đang làm việc tại Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh.

Hồ sơ:

• CMND/CCCD
• Sổ hộ khẩu
• Sao kê lương, hoặc Bảng lương/Phiếu lương/Giấy xác nhận lương
• Hợp đồng lao động

Lotte Finance

• Khoản vay Từ 20 triệu – 3 tỷ đồng
• Lãi suất vay Từ 0% – 2,69%/tháng
• Kỳ hạn vay Từ 06 tháng – 60 tháng
• Giải ngân Từ 3 – 7 ngày

Điều kiện:

• Độ tuổi Từ 23 – 60 tuổi
• Yêu cầu thu nhập Trên 3.000.000 VNĐ
• Thu nhập trên 3.000.000 đồng/tháng từ lương hoặc kinh doanh.

Hồ Sơ:

• CMND/CCCD + Hộ khẩu
• Bảng lương/phiếu lương/sao kê lương 3 tháng gần nhất
• Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận

Mcredit

• Hạn mức vay từ 10 – 70 Triệu đồng.
• Kỳ hạn vay từ 6 – 36 tháng.
• Lãi suất vay từ 1.76%/tháng.

Điều kiện:

Là công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi đến 60 tuổi, và đáp ứng được Một Trong Các Điều Kiện sau:

• Nhận lương bằng tiền mặt hoặc qua tài khoản ngân hàng từ 3 triệu đồng/tháng trở lên
• Có hóa đơn tiền điện đứng tên chính chủ hoặc đứng tên vợ/chồng, bố/mẹ, con cái của bạn.
• Có Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) có hiệu lực trên 06 tháng, người đứng tên Bên mua trên hợp đồng BHNT là bạn hoặc vợ/chồng của bạn.
• Có nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh từ 3 tháng trở lên
• Có tài khoản thanh toán (Thẻ ATM) ở ngân hàng hoạt động từ 06 tháng trở lên
• Có thẻ Bảo hiểm y tế còn hiệu lực
• Nhận lương qua tài khoản ngân hàng Quân Đội MBBank
• Đã hoặc đang có một khoản vay khác tại Mcredit (Vay thêm tại Mcredit).
• Có Giấy chứng nhận đăng ký xe máy đứng tên của bạn.
• Đã hoặc đang có khoản vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính khác

– Hồ sơ vay  

• CMND/CCCD + Sổ hộ khẩu 
• Hợp đồng lao động hoặc Quyết định bổ nhiệm hoặc giấy xác nhận
• Sao kê lương hoặc phiếu lương/bảng lương/giấy xác nhận lương 3 tháng gần nhất

Mirae Asset

• Khoản vay Tối đa 100 triệu đồng
• Lãi suất vay Từ 0.88% – 3.65%/tháng
• Kỳ hạn Vay Linh hoạt từ 06 – 48 tháng
• Thời gian giải ngân 2,5 ngày

Điều kiện

Chỉ cần bạn ở trong độ tuổi từ 20 – 55 tuổi và có Một Trong Các Điều Kiện Sau

• Có CMND/CCCD và Sổ Hộ Khẩu
• Có thu nhập ít nhất 3.000.000 đồng/tháng.
• Có khoản vay ở công ty tài chính khác hoặc ngân hàng khác đã thanh toán đầy đủ và đúng hạn trong vòng 06 tháng gần nhất.
• Có tham gia đóng bảo hiểm nhân thọ trên 01 năm
• Có chứng minh thu nhập hợp lệ (Bảng lương, hoặc phiếu lương, hoặc sao kê lương)
• Là chủ thuê bao điện thoại có thời hạn sử dụng ít nhất 01 năm và hiện đang không ứng tiền từ nhà mạng.

Hồ sơ vay:

• CMND/CCCD + Sổ hộ khẩu 
• Bảng lương, hoặc phiếu lương, hoặc Sao kê lương
• Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công việc

Shinhan Finance

• Hạn mức vay từ 10 – 100 triệu VNĐ.
• Lãi suất vay từ 0,8 – 1,8%/tháng
• Thời hạn vay từ 12 – 48 tháng.

Điều kiện:

• Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• Độ tuổi: từ 21 đến 55 tuổi (nữ) và 58 tuổi (nam)
• Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng.

Hồ sơ:

• CMND/CCCD + Sổ hộ khẩu photo
• Sao kê lương 3 tháng gần nhất, hoặc bảng lương/phiếu lương, hoặc giấy xác nhận lương.
• Hợp đồng lao động, hoặc giấy bổ nhiệm, giấy xác nhận công tác.

FE Credit

• Khoản vay 10 – 70 triệu
• Kỳ hạn vay 06 – 36 tháng
• Lãi suất vay 1,66 – 3,27%/tháng

Điều kiện:

• Là công dân Việt Nam
• Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi
• Có thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng

Hồ sơ:

• CMND/CCCD + Sổ hộ khẩu
• Hợp đồng lao động, hoặc Quyết định bổ nhiệm, Quyết định nâng lương hoặc Giấy xác nhận công tác
• Sao kê lương 3 tháng gần nhất hoặc Bảng lương/phiếu lương/Giấy xác nhận lương.

VPBank

• Hạn mức vay từ 20 – 200 triệu đồng.
• Lãi suất vay: từ 0.7 – 1.8%/tháng.
• Kỳ hạn vay từ 12 – 60 tháng.
• Thời gian giải ngân tối đa 7 ngày

Điều kiện:

• Độ tuổi từ 22 – 65 tuổi.
• Có thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng.

Hồ Sơ

• CMND/CCCD
• Hộ khẩu hoặc Bằng lái xe, hoặc Sổ tạm trú dài hạn KT3.
• Hợp đồng lao động, hoặc Quyết định bổ nhiệm, Giấy xác nhận công tác, Xác nhận nhân sự,…
• Sao kê lương 3 tháng gần nhất, hoặc Giấy Xác nhận lương hoặc bảng lương/phiếu lương,…

Những Ai Có Thể Vay Theo Lương ?

Nếu chỉ xét theo lương và bỏ qua các yếu tố khác như: lịch sử tín dụng, các điều kiện của sản phẩm vay vốn, … thì chỉ cần những ai có đi làm hưởng lương và chứng minh được mức lương và công việc hiện tại của mình là có thể đăng ký vay tín chấp theo lương.

Ví dụ, những ai đang làm công nhân, bảo vệ, giáo viên, bác sĩ, nhân viên văn phòng (kế toán, kinh doanh, văn thư, thủ quỹ, trưởng phòng, nhân viên,…) của một công ty,… Đồng thời có hợp đồng lao động, bảng lương hoặc sao kê lương hàng tháng thì có thể đăng ký vay theo hình thức này.

Ưu Điểm Của Vay Tín Chấp Theo Lương Là Gì?

Hình thức vay vốn tín chấp theo lương có một số ưu điểm như:

– Hồ sơ đơn giản, không cần tài sản bảo đảm. Khác với vay thế chấp, vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo cũng như những giấy tờ phức tạo khác. Đối với hình thức này, thông thường chỉ cần cung cấp giấy tờ pháp lý và giấy tờ chứng minh thu nhập của cá nhân.

– Không cần công ty, người thân đứng ra bão lãnh.

– Thời hạn vay linh hoạt, từ 6 tháng đến tối đa 60 tháng.

Tùy từng tổ chức tín dụng mà thời hạn vay tối thiểu từ 6 tháng đến tối đa 60 tháng (5 năm) để khách vay có thể chọn lựa phù hợp với mục đích dùng vốn và khả năng chi trả của mình.

– Số tiền vay tối đa có thể gấp từ 8 – 20 lần lương (tối đa 500 triệu), tùy thuộc vào từng tổ chức tín dụng.

– Thời gian giải ngân thường khá nhanh, có thể từ vài giờ đến vài ngày với những hồ sơ đáp ứng đầy đủ điều kiện vay và cung cấp hồ sơ kịp thời.

Cách Tính Tiền Lãi Khi Vay Tín Chấp

Có 2 cách tính khoản phải trả hàng tháng khi vay tín chấp tại ngân hàng.

Cách 1: lãi tính trên dư nợ ban đầu

Thông thường, khi vay vốn, các nhân viên tín dụng sẽ tư vấn cho bạn mức lãi suất tính trên dư nợ ban đầu ( lãi suất phẳng, lãi suất tính trên dư nợ gốc)

Theo đó,

Tiền gốc = Số tiền vay/số tháng vay

Tiền lãi = Số tiền vay*lãi suất

Khoản phải trả hàng tháng = Tiền gốc chia đều + Tiền lãi hàng tháng

Ví dụ, bạn vay 100 triệu trong 60 tháng với lãi suất tính trên dư nợ gốc là 1,039% (tạm quả qua bảo hiểm khoản vay) thì số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng là 100 triệu/60 = 1.667.000 đồng

Tiền lãi hàng tháng bạn phải trả là 100 triệu*1,039% = 1.039.000 đồng.

Khoản phải trả hàng tháng của bạn là 1.667.000 + 1.039.000 = 2.706.000 đồng.

Cách 2, trên hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác, khoản phải trả của bạn sẽ được tính trên lãi suất tính trên dư nợ giảm dần, trả theo kỳ khoản cố định.

Bạn hãy yên tâm, bởi vì 2 cách tính này cho cùng một kết quả.

Lãi suất phẳng 1,04%/tháng (đối với khoản vay 100 triệu trong 60 tháng) ở trên sẽ tương đương với mức lãi suất giảm dần là 21%/năm.

Bạn có thể sử dụng công cụ này để so sánh với kết quả bên trên và tính toán khoản vay hiện tại của mình.

Tính Khoản Phải Trả Hàng Tháng Theo Kỳ Khoản Cố Định

* Lưu ý:

– Bảng tính trên đã loại bỏ Bảo hiểm rủi ro khoản vay, sử dụng lãi suất tính trên dư nợ giảm dần (Lãi suất năm), trả theo phương thức Kỳ khoản cố định.

– Bảng tính có giá trị tham khảo, có thể có sai lệch đôi chút so tại thời điểm thực tế thực hiện khoản vay.

– Để tìm hiểu cách quy đổi lãi suất giảm dần (lãi suất năm) sang lãi suất ban đầu (lãi suất phẳng), mời bạn xem tại bài viết này.

Kết Luận

So với vay theo bảo hiểm nhân thọ và vay theo hóa đơn điện thì vay theo lương là hình thức vay tín chấp phổ biến hơn cả bởi hầu hết chúng ta đều có đi làm hưởng lương và việc chuẩn bị sao kê lương/bảng lương để chứng minh thu nhập rất dễ dàng.

Hy vọng đến đây bạn đã nắm được vay theo lương là gì, điều kiện để vay tín chấp theo lương, những giấy tờ cần thiết khi vay theo bảng lương và các ngân hàng cho vay theo lương lãi suất tốt nhất hiện tại. Chúc bạn thành công!